O finansach

Depozytowa funkcja banku

Każdy bank komercyjny, jak również i bank centralny realizuje dwie zasadnicze funkcje. Funkcje te opisać można za pomocą określeń: depozytowa oraz kredytowa. Te dwie funkcje są podstawą funkcjonowania banków. Dla banków komercyjnych stanowią one podstawę osiągania zysków. Funkcja kredytowa jest funkcją, która bezpośrednio przysparza zyski dla banku. Jej zatem realizacja jest konieczna, gdyż tylko dzięki niej bank może osiągać przychody. Funkcja jednak kredytowa ściśle związana jest z funkcją depozytową banków, gdyż kredyty udzielane przez banki nie są udzielane z kapitału własnego banku. Istota bowiem kredytu zakłada, że jest on udzielany z kapitału obcego, co wyklucza możliwość udzielania kredytów z kapitału własnego. Kredyty są zatem udzielane z pieniędzy powierzonych bankom przez ich klientów. Kredyty zatem udzielane są z pieniędzy, które stanowią depozyty ludności oraz przedsiębiorstw. Stąd funkcja kredytowa banków może być realizowana jedynie w połączeniu jej z funkcją depozytową. Klienci lokują swoje pieniądze w bankach z różnych powodów oraz na różnych warunkach. Podstawowym celem lokowania depozytów jest fakt przechowywania pieniędzy przez banki. Czasem jednak zdarza się, że depozyty pełnią również funkcję zarobkową. Ulokowany prze klientów banków depozyt może pełnić funkcję zarobkową głównie za sprawą oprocentowania, które towarzyszy depozytowi. Takie zarobkowe depozyty to lokaty terminowe. Dzięki nim klienci zarabiają pieniądze za powierzenie bankom swych środków pieniężnych. Banki dość chętnie przyjmują powierzane im przez klientów pieniądze i płacą za nie, gdyż większa ilość depozytów pozwala im na udzielanie większej ilości kredytów. Pieniądze jednak, jakie banki płacą za depozyty są znacznie mniejsze, niż pieniądze uzyskiwane z kredytów. Dzięki temu banki zarabiają nawet na depozytach, mimo iż za nie płacą. Wskazać jednak należy, że przeważająca ilość depozytów jest nieoprocentowana, gdyż ulokowane są na rachunkach avista, czyli płatnych na żądanie. Takie zaś depozyty nie są oprocentowane, gdyż bank nie ma gwarancji, że pieniędzmi na nich ulokowanymi będzie mógł swobodnie obracać.
jastrzebie drukarnia warszawa forex